De dagen van kwellen over vergelijkingen in uw Excel-spreadsheetbudget zijn voorbij. Het is 2019 en het is tijd om uw geld te plaatsen waar uw app is. Hier leert u over drie financiële apps die u kunt gebruiken om uw uitgavenregistratie, budgettering of beide onder controle te krijgen:

  • ClarityEveryDollarMint

Maar eerst vraagt ​​u zich misschien af ​​waarom deze apps nuttig zijn en waardoor ze tegenwoordig meer toepasbaar zijn dan traditionele methoden.

Waarom digitaal gaan

Volgens ABA Banking Journal geeft tweederde van de Amerikanen de voorkeur aan digitale bankkanalen boven traditionele kanalen (bijv. Bankkantoren, geldautomaten). In ons digitale tijdperk voelt het bijhouden van contant geld en papieren dossiers zoals rekeningen en bonnen waarschijnlijk minder natuurlijk en lastiger voor moderne consumenten.

Als u uw creditcard gaat gebruiken om goederen te kopen op Amazon of zelfs in de fysieke buurtwinkel verderop in de straat; als u automatische factuurbetalingen gaat instellen via het web of de mobiele app van uw bankprovider, is het dan niet logisch om ook uitgaven te budgetteren en te volgen met een digitale tool?

Het doet! En er zijn verschillende gratis en op abonnementen gebaseerde apps beschikbaar die de kennis en het handmatige werk van budgetterings- en onkostenregistratietaken coderen, zodat u ze gemakkelijk kunt uitvoeren, waaronder Clarity, EveryDollar en Mint.

Maar zoals bij elk gedigitaliseerd serviceaanbod van vandaag, zijn er enkele dingen waarmee u rekening moet houden bij het kiezen van de technologie die u gebruikt om uw financiën te beheren, omdat elke app zijn eigen sterke en zwakke punten heeft. Laten we eens kijken wat elk van de apps die we bespreken op tafel komt.

Duidelijkheid - voor web en mobiel

Aanbieder: Goldman SachsCost: gratis

Misschien heb je al goed door wat je reguliere uitgaven zijn; u legt maandelijks een vast bedrag vast aan sparen; u weet dat u voor uw volgende salaris niet meer dan een bepaald bedrag van uw inkomen moet uitgeven, zodat u voorbereid bent op het onverwachte.

Naar alle maatstaven heb je misschien geen budget nodig. Wat u wel nodig heeft, is een manier om uw uitgaven bij te houden. Hier komt een app als Clarity binnen.

Overgenomen door Goldman Sachs in 2018, biedt Clarity u een geavanceerde manier om uw meerdere bankrekeningen, rekeningen en andere transacties op één plaats te beheren, waardoor u één glasplaat heeft waarmee u uw financiële geschiedenis kunt bekijken en kunt zien waar en hoe uw geld beweegt terwijl het binnenkomt en uw rekeningen verlaat. Dit is het soort duidelijkheid dat het biedt:

  • Een overzicht van uw financiële status, inclusief contant geld, kredietschuld en investeringen Hoeveel u de afgelopen dagen hebt uitgegeven Recente inkomstenstroom Hoeveel u heeft gespaard in uw Marcus-account van Goldman Sachs Hoeveel dagen totdat u wordt betaald Een maandelijks budget (niet-aanpasbaar; meer van een overzicht om u te helpen vooruit te plannen) Een interactieve functie om te ontdekken waar en hoe u geld uitgeeft Grafieken en diagrammen om uw financiële gegevens te visualiseren Terugkerende uitgaven om u te helpen begrijpen waar uw geld naartoe gaat De mogelijkheid om abonnementen of diensten die u gratis betaalt te annuleren kredietwaardigheid! (Altijd een leuk extraatje) Een overzicht van al je gekoppelde creditcards

U kunt dieper ingaan op de meeste, zo niet al deze functies om een ​​meer gedetailleerd perspectief van uw financiën te krijgen en een serieuze onkostenregistratie uit te voeren.

Met zoveel functies en functies heeft Clarity wat tijd en moeite nodig om de informatie die de app biedt te begrijpen. Maar in vergelijking met het handmatig verzamelen van al deze informatie uit meerdere bronnen, wordt de benodigde tijd aanzienlijk verkort.

Dat is allemaal geweldig. Dus, wat is het nadeel?

Het lijkt bijna alsof de kracht van Clarity de zwakte is: informatie-overload. Hoewel het Clarity-dashboard grondig is, kan het veel zijn om in te nemen, wat even wennen is.

Vanwege de hoeveelheid informatie die wordt weergegeven in verschillende grafieken en diagrammen of die is opgenomen in verschillende widgets - allemaal op één plek - is het onvermijdelijk dat u op drie of vier specifieke secties van het dashboard terechtkomt en de rest negeert.

Een ander ongelukkig probleem dat met Clarity lijkt op te treden, is de vertraging in het streamen van informatie tussen uw bankrekeningen en de app. Over het algemeen doet het goed werk om de financiën bij te houden en de juiste kasstromen weer te geven, maar er zijn gevallen geweest waarin het enkele dagen duurt voordat Clarity synchroon loopt met uw bankrekening.

Als u uw bankrekeningen niet rechtstreeks bijhoudt, kan dit ertoe leiden dat u denkt dat u meer of minder geld heeft dan u in werkelijkheid heeft.

Ondanks deze kleine kanttekeningen, biedt Clarity tal van opties om uw aandacht op te vestigen bij het bijhouden van uitgaven. Als u de app behandelt als een hulpmiddel voor het bijhouden van uitgaven om het financiële beheer te verbeteren in plaats van te coördineren, zijn de voordelen geweldig voor de gemiddelde persoon die geen tijd of zorg heeft om in het onkruid te komen of al te zorgvuldig te werk gaat bij het budgetteren.

EveryDollar - voor web en mobiel

Aanbieder: Ramsey SolutionsCost: Basic - Gratis; Plus - $ 10,75 / maand / $ 129 / jaar

ben jij een shopaholic? Vind je het moeilijk om georganiseerd te blijven? Misschien maakt een of beide van deze eigenschappen het moeilijk om van maand tot maand rekeningen te betalen en benodigdheden te kopen. Alleen al het bijhouden van uitgaven houdt je niet in de gaten. Je hebt iets nodig om je acties te sturen: een budget.

Aan de andere kant, misschien heb je dit al geprobeerd. 'Het werkt niet. Ik kan me er niet aan houden ', zegt u. Je bent niet alleen. Uit een Gallup-peiling bleek dat slechts één op de drie Amerikanen een langetermijnbudget heeft.

Maar met een app als EveryDollar kan budgettering worden vereenvoudigd, zelfs leuk gemaakt om het te geloven of niet, wat je in die 33 procent van de Amerikanen kan plaatsen die hun financiën ijverig plannen. Al snel genoeg schop je slechte gewoonten van te hoge uitgaven en zie je je spaargeld groeien.

EveryDollar is perfect voor iedereen die nieuw is bij budgettering, maar het is ook een geweldige tool voor de Excel-professionals die details willen. Het biedt een sjabloonbudget dat slim genoeg is om terugkerende uitgaven te onthouden en deze elke maand voor u in te voeren, plus verhogingen of verlagingen van besparingen, investeringen en schulden te berekenen op basis van inputwaarden. Bovendien kunt u de sjabloon aanpassen om meer unieke budgetitems op te nemen die nog geen standaardwaarden zijn.

In wezen neemt EveryDollar de vergelijkingen en cellen van Excel en plaatst ze achter een moderne interface die voor iedereen gemakkelijk te begrijpen is. Het mooie van de app is dat u alleen maar hoeft aan te wijzen en te klikken en gegevensinvoer in te voeren.

Wat verder gaat van de budgetteringsfunctie, het leuke van EveryDollar is dat het meer is dan alleen een tool - het is een kennisbank. EveryDollar, ontwikkeld door de gelijknamige onderneming van financieel goeroe Dave Ramsey, Ramsey Solutions, belichaamt de beste praktijken uit Ramsey's jarenlange ervaring in financiële planning en budgettering.

In het gedeelte Babystappen van de app biedt EveryDollar een visuele, gefaseerde reis van doelen die je kunt volgen, te beginnen met Baby Step 1, Emergency Fund en eindigend met Baby Step 7, Build Wealth and Give.

Nogmaals, de app is slim genoeg om bij te houden waar je bent op deze reis op basis van wat het verwerkt vanuit je budget.

Dat wil zeggen, zodra u het spaardoel voor een noodfonds in Baby Step 1 bereikt, zal EveryDollar u automatisch naar Baby Step 2 brengen, alle schulden afbetalen met de schuldsneeuwbal. Daarnaast zijn er tips voor elke stap om uw reis naar financieel welzijn een beetje gemakkelijker te maken.

We gaan dieper in op het idee dat EveryDollar meer is dan alleen een budget en ook een kennisbasis, een derde functie biedt hulpmiddelen om u te helpen lokale aanbieders te vinden voor verzekeringen, belastingdiensten, pensioen en beleggen, en het kopen en verkopen van een huis.

Het mooie van EveryDollar is de geavanceerde maar intuïtieve budgetfunctie met het grote voordeel dat het een kennisbank is die je naar financiële zekerheid leidt, in plaats van je alleen te laten nadenken. Dus, wat is het nadeel?

Zoiets eenvoudigs als het bijhouden van uitgaven kost u uiteindelijk extra als u dat wilt. Alleen al het aansluiten van uw bankrekeningen en creditcards, evenals het ontvangen van ondersteuning, kost u $ 10,75 per maand, of $ 129 per jaar, en niet voor de diepte en breedte van het bijhouden van kosten die u gratis krijgt bij Clarity.

Aan de andere kant zou het de moeite waard zijn om uw lidmaatschap van PlusDollar met EveryDollar te vergroten als u liever niet twee apps bewaart - één voor het bijhouden van uitgaven, één voor budgettering - en liever alles centraal in één heel slim en gemakkelijk te houden wilt houden. begrijp app.

Mint - voor web en mobiel

Aanbieder: IntuitCost: gratis

Terwijl u zich verdiept in de praktijk van het digitaal beheren van financiën, zult u snel begrijpen dat een groot deel van het proces een kwestie van voorkeur is als het gaat om hoe comfortabel u bent met de robuustheid of het gebrek daaraan, een tool biedt.

Maar als u op zoek bent naar de ultieme alles-in-één app om uw budget en onkostenregistratie te beheren, is het misschien moeilijk om iets competitiefs te vinden voor Mint.

Mint biedt alles wat Clarity en EveryDollar doen in zijn eigen smaak, van onkostenregistratie tot budgettering tot kredietcontrole. In je overzichtsdashboard krijg je een mooie weergave van:

  • Accounts Rekeningen Kredietscore Budgetten maken Doelen Financiële trends Investeringen Manieren om te sparen

Maar net als bij Clarity is er hier veel om in te graven. Wat anders is, is dat Mint robuuster is zodra je begint met graven. Over het algemeen is Mint waanzinniger gedetailleerd dan de twee andere apps die we hier hebben besproken, maar de makers van Intuit zijn zich ook bewust van de mensen die geen tijd hebben om in dat detailniveau te graven en te begrijpen en liever een hoger niveau willen uitzicht met enige richting.

Hier zijn enkele voorbeelden van functies die Mint biedt:

Transacties

De transactietool is fantastisch, omdat het emuleert wat u zou zien in een bank-app, wat betekent dat u zich geen zorgen hoeft te maken over het wennen aan een andere lay-out of ander proces van bladeren door uitgaven. Een unieke functie hier is de mogelijkheid om transacties te taggen (dwz labelen) om ze in categorieën te groeperen, waardoor ze gemakkelijker te vinden en te analyseren zijn vanaf een hoger niveau.

Rekeningen

Mint geeft u een eenvoudig overzicht van de facturen die elke maand moeten worden betaald, evenals het beschikbare geld, het beschikbare krediet en de betalingen die u heeft gedaan. Een unieke functie is een factureringscycluskalender waarmee u op datums kunt klikken om te zien of en wanneer facturen moeten worden betaald, en facturen kunt toevoegen waarvan u op de hoogte wilt worden gebracht om op specifieke datums te betalen.

Budgetten

Hoewel de budgetteringstool van Mint geavanceerd is, lijkt EveryDollar's gemakkelijker te doorlopen en te beheren. Dit zou voor Mint een gebied kunnen zijn om te verbeteren. Er is niets te complex aan de functie, maar de lay-out en het proces voor het beheren van dingen zijn niet zo intuïtief als ze zouden kunnen zijn.

Doelen

Dit is een leuke tool die vergelijkbaar is met EveryDollar's Baby Steps, maar misschien nog robuuster. Het verschil zit in de inhoud. In tegenstelling tot EveryDollar biedt de functie van Mint verschillende rekenmachines om u te helpen bepalen hoe u uw creditcardschuld kunt afbetalen, kunt sparen voor een noodgeval, een nieuwe auto kunt kopen en nog veel meer.

Bekijk uw financiële trends

Hier kunt u grafieken genereren om uw financiën te visualiseren. In tegenstelling tot Clarity heeft u meer opties voor aanpassing op het gebied van uitgaven, inkomen, netto-inkomen, activa, schulden en vermogenssaldo, waardoor u alles beter kunt begrijpen. Als het veel klinkt, maak je geen zorgen, Mint biedt suggesties voor grafieken om te proberen, wetende dat niet iedereen de tijd zal hebben om 50 verschillende beelden te analyseren.

Manieren om te besparen

Hier is nog een leuke tool die Mint biedt, waarmee je door andere financiële producten kunt bladeren - creditcards, rekeningen controleren en sparen, 401k rollovers, IRA's en meer - om te zien waar je het meeste waar voor je geld kunt krijgen. Het is nog een manier waarop Mint u probeert te helpen slimmer met uw financiën om te gaan.

Maar houd er rekening mee dat, om zo slim te zijn als Mint u in staat stelt om met uw financiën om te gaan, u bereid moet zijn om tijd en moeite te sparen.

Gevolgtrekking

Duidelijkheid is gratis en geeft u de informatie die de gemiddelde persoon nodig heeft om het proces van onkostenregistratie te vergemakkelijken. Het is even wennen en wat aandacht, maar het kan uw financieel beheer verbeteren door al uw cashflows centraal te lokaliseren.

EveryDollar gebruikt de mogelijkheden van een Excel-budget en verpakt ze in een intuïtieve en slimme interface die het grootste deel van het nauwgezette werk dat nodig is om een ​​budget te coördineren, verbergt. Maar als u onkosten wilt bijhouden, moet u ervoor betalen.

Mint bundelt het beste van budgettering en onkostenregistratie om een ​​breed en diepgaand inzicht te bieden om mensen in elke fase van het begrijpen van hun financiën te helpen. Als je echt het hele pakket wilt en geen cent wilt betalen, is Mint een droom die uitkomt. Maar u kunt niet verwachten dat u er veel waarde aan zult behalen als u niet een paar dagen per week besteedt aan alles wat het biedt.

Beslissen welke app voor u geschikt is, hangt af van uw voorkeur en begrijpt welk niveau van begeleiding u nodig heeft om u op het goede spoor te houden.

Een app van het hoogste niveau als Clarity vertelt je misschien gewoon wat je al weet, of een app als Mint kan je gewoon overweldigen. Onze aanbeveling is om de handen uit de mouwen te steken en elke app zelf uit te proberen. Zodra u uw fit heeft gevonden, bent u klaar om slimmer met geld om te gaan in het digitale tijdperk.